Nondeposit ผลิตภัณฑ์ การลงทุน ภาพรวม

Nondeposit การลงทุนภาพรวมผลิตภัณฑ์- วัตถุประสงค์ . ประเมินความเพียงพอของระบบธนาคารในการจัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับทั้งเครือข่ายในบ้านผลิตภัณฑ์การลงทุน nondeposit (NDIP) และผู้บริหารมีความสามารถในการดำเนินการตรวจสอบที่มีประสิทธิภาพและระบบการรายงาน NDIP รวมถึงความหลากหลายของผลิตภัณฑ์การลงทุน (เช่นหลักทรัพย์พันธบัตรและค่างวดคงที่หรือตัวแปร) โปรแกรมการขายนอกจากนี้ยังอาจรวมไปถึงบัญชีกวาดบริหารเงินสดให้กับลูกค้ารายย่อยและเชิงพาณิชย์ โปรแกรมเหล่านี้จะถูกนำเสนอโดยธนาคารโดยตรง ธนาคารมีเงินลงทุนเหล่านี้เพื่อเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียมและให้บริการลูกค้าด้วยผลิตภัณฑ์และบริการที่เพิ่มขึ้น ลักษณะที่สัมพันธ์ NDIP มีโครงสร้างและวิธีการที่ผลิตภัณฑ์ที่มีการเสนออย่างมีนัยสำคัญส่งผลกระทบต่อธนาคารบีเอสเอ / AML ความเสี่ยงและความรับผิดชอบ การจัดการเครือข่าย ธนาคารมักจะใส่ลงไปในการจัดเครือข่ายกับโบรกเกอร์หลักทรัพย์ / ตัวแทนจำหน่ายที่จะนำเสนอ NDIP ในสถานที่ธนาคาร สำหรับวัตถุประสงค์บีเอสเอ / AML ภายใต้การจัดการเครือข่ายของลูกค้าที่เป็นลูกค้าของนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายแม้ว่าลูกค้าก็อาจจะเป็นลูกค้าธนาคารสำหรับการให้บริการทางการเงินอื่น ๆ ตรวจสอบธนาคารตระหนักดีว่าหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก. ล.ต. ) เป็นผู้กำกับดูแลหลักสำหรับข้อเสนอ NDIP ผ่านนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายและหน่วยงานที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดการกำกับดูแลการทำงานของ GrammLeachBliley พระราชบัญญัติ 231 จำกัด ฟังก์ชั่นการควบคุมสถานการณ์ในการที่หน่วยงานของรัฐบาลกลางธนาคารโดยตรงสามารถตรวจสอบหรือต้องมีรายงานจาก บริษัท ในเครือของธนาคารหรือ บริษัท ในเครือที่มีการควบคุมหลักคือสำนักงานคณะกรรมการ ก. ล.ต. , US Commodity Futures Trading Commission หรือหน่วยงานของรัฐออก หน่วยงานที่ธนาคารกลางสหรัฐจะถูก จำกัด โดยทั่วไปจากการตรวจสอบนิติบุคคลเว้นแต่ข้อมูลเพิ่มเติมเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อตรวจสอบว่า บริษัท ในเครือธนาคารหรือ บริษัท ย่อย poses ความเสี่ยงวัสดุไปยังธนาคารเพื่อตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมายภายใต้เขตอำนาจในหน่วยงานด้านการธนาคารของรัฐบาลกลาง 'หรือที่จะประเมิน ระบบการบริหารความเสี่ยงของธนาคารที่ครอบคลุมกิจกรรมการควบคุมการทำงาน มาตรฐานเหล่านี้จำเป็นต้องมีความเชื่อมั่นมากขึ้นในการควบคุมการทำงานและความร่วมมือที่ดีขึ้นในหมู่หน่วยงานกำกับดูแล หน่วยงานของรัฐบาลกลางที่ธนาคารมีความรับผิดชอบในการกำกับดูแลการดำเนินการกิจกรรม NDIP โดยตรงจากธนาคาร ชนิดที่แตกต่างของการเตรียมเครือข่ายอาจรวมถึงผลิตภัณฑ์ร่วมจัดแบบ dual-พนักงานหรือการเตรียมการของบุคคลที่สาม ผลิตภัณฑ์ร่วม ผลิตภัณฑ์ที่ร่วมนำเสนอโดย บริษัท อื่นหรือ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงิน 232 ให้บริการทางการเงินของ บริษัท รวมถึงหน่วยงานที่ผู้เสนอ NDIP ซึ่งอาจรวมถึง บริษัท การลงทุนสถาบันการเงินหลักทรัพย์โบรกเกอร์ / ตัวแทนจำหน่ายและ บริษัท ประกันภัย ในการให้การสนับสนุนร่วมกับธนาคาร ยกตัวอย่างเช่น บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินเทเลอร์เป็นผลิตภัณฑ์กองทุนรวมเพื่อการขายที่ธนาคารที่เฉพาะเจาะจง สินค้าที่มีขายเฉพาะที่ธนาคารและหมีชื่อของทั้งสองธนาคารและบริการทางการเงิน บริษัท เพราะของความสัมพันธ์นี้ร่วมรับผิดชอบในการปฏิบัติตาม BSA / AML จะซับซ้อน ในฐานะที่เป็นบัญ​​ชีเหล่านี้ไม่อยู่ภายใต้การควบคุม แต่เพียงผู้เดียวของธนาคารหรือหน่วยงานการเงินความรับผิดชอบสำหรับการ CIP, CDD และการตรวจสอบกิจกรรมที่น่าสงสัยและการรายงานสามารถแตกต่างกัน ธนาคารควรได้เข้าใจความรับผิดชอบตามสัญญาของแต่ละฝ่ายและให้การควบคุมที่เพียงพอต่อทุกฝ่าย จัดแบบ Dual-พนักงาน ในการจัดเรียงแบบ dual-พนักงานธนาคารและบริการทางการเงินของ บริษัท เช่น บริษัท ประกันภัยหรือลงทะเบียนนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายมีร่วมกัน (ร่วม) ของพนักงาน พนักงานที่ใช้ร่วมกันอาจดำเนินธุรกิจธนาคารเช่นเดียวกับการขาย NDIP หรือขาย NDIP เต็มเวลา เพราะการจัดเรียงแบบ dual-พนักงานนี้ธนาคารยังคงมีความรับผิดชอบในกิจกรรม NDIP แม้ว่าสัญญาจัดตั้ง บริษัท ให้บริการทางการเงินในฐานะที่เป็นผู้รับผิดชอบในการ BSA / AML ธนาคารต้องการเพื่อให้แน่ใจว่าการกำกับดูแลที่เหมาะสมของพนักงานรวมทั้งพนักงานคู่และการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ 233 หากธนาคารใช้การให้ความเชื่อมั่นภายใต้ CIP ความรับผิดชอบสำหรับ CIP เลื่อนไปยังผู้ให้บริการของบุคคลที่สาม ดูที่ส่วนภาพรวมหลัก "โปรแกรมประจำตัวของลูกค้า" หน้า 52 ​​สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม ภายใต้การจัดเครือข่ายบางหลักทรัพย์จดทะเบียนตัวแทนขายเป็นพนักงานสองของธนาคารและนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย เมื่อพนักงานคู่ให้บริการผลิตภัณฑ์การลงทุนและการบริการนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายเป็นผู้รับผิดชอบสำหรับการตรวจสอบการลงทะเบียนผู้แทนการปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับด้านหลักทรัพย์ เมื่อพนักงานคู่จะให้ผลิตภัณฑ์ของธนาคารหรือบริการของธนาคารมีความรับผิดชอบในการตรวจสอบประสิทธิภาพการทำงานของพนักงานและสอดคล้องกับบีเอสเอ / AML การเตรียมการของบุคคลที่สาม การเตรียมการของบุคคลที่สามอาจเกี่ยวข้องกับการเช่าพื้นที่ธนาคารล็อบบี้เพื่อให้บริการทางการเงินของ บริษัท ที่จะขาย NDIPs ในกรณีนี้บุคคลที่สามอย่างชัดเจนจะต้องแตกต่างจากธนาคาร ถ้าจัดจะดำเนินการอย่างเหมาะสมการเตรียมการของบุคคลที่สามไม่ได้ส่งผลกระทบต่อ BSA / AML การปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคาร การปฏิบัติในฐานะที่เป็นเสียงที่ธนาคารได้รับการสนับสนุนเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการทางการเงินที่มีเพียงพอบีเอสเอ / AML โปรแกรมการปฏิบัติเป็นส่วนหนึ่งของการเนื่องจากความขยันของ ในการขายบ้านและผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ ซึ่งแตกต่างจากการจัดเครือข่ายธนาคารจะรับผิดชอบอย่างเต็มที่สำหรับในบ้านการทำธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์ NDIP ในนามของลูกค้าของตนไม่ว่าจะมีหรือไม่มีประโยชน์ของโบรกเกอร์ภายใน / พนักงานตัวแทนจำหน่าย 234 ในบางกรณีธนาคารอาจจะไม่ได้รับการพิจารณานายหน้าและพนักงานไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนเป็นนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย โปรดดู 15 USC 78c (ก) (4) สำหรับรายการที่สมบูรณ์ นอกจากนี้ธนาคารยังอาจมี NDIPs ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตัวเองซึ่งสามารถสร้างและนำเสนอโดยธนาคารซึ่งเป็น บริษัท ย่อยหรือ บริษัท ในเครือ ด้วยยอดขายในบ้านและผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ที่ความสัมพันธ์กับลูกค้าทั้งหมดและความเสี่ยงบีเอสเอ / AML อาจจำเป็นต้องได้รับการจัดการโดยธนาคารทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวิธีการที่ผลิตภัณฑ์ที่มีขาย ซึ่งแตกต่างจากการจัดระบบเครือข่ายซึ่งทั้งหมดหรือบางส่วนของความรับผิดชอบที่อาจได้รับการสันนิษฐานโดยนายหน้าของบุคคลที่สาม / ตัวแทนจำหน่ายที่มียอดขายในบ้านและผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของธนาคารควรจะจัดการทั้งหมดของในบ้านและการขาย NDIP กรรมสิทธิ์ไม่เพียง แต่ใน เป็นประจำทุกแผนกกว้าง แต่บนพื้นฐาน บริษัท - กว้าง ปัจจัยเสี่ยง บีเอสเอ / AML ความเสี่ยงที่เกิดขึ้นเพราะ NDIP สามารถเกี่ยวข้องกับการเตรียมการทางกฎหมายที่ซับซ้อน, จำนวนเงินขนาดใหญ่และการเคลื่อนไหวอย่างรวดเร็วของเงินทุน พอร์ตการลงทุน NDIP การจัดการและควบคุมโดยตรงจากลูกค้ามีความเสี่ยงมากขึ้นการฟอกเงินกว่าผู้บริหารโดยธนาคารหรือโดยผู้ให้บริการทางการเงิน ลูกค้าที่มีความซับซ้อนอาจสร้างเป็นเจ้าของโครงสร้างเพื่อปิดบังการควบคุมที่ดีที่สุดและเป็นเจ้าของของการลงทุนเหล่านี้ ตัวอย่างเช่นลูกค้าสามารถรักษาระดับหนึ่งของตัวตนโดยการสร้าง บริษัท การลงทุนภาคเอกชน (PIC) 235 โปรดดูที่ส่วนภาพรวมการขยายตัว "องค์กรธุรกิจ (ประเทศและต่างประเทศ)," หน้า 314 สำหรับคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการ PICs การลงทุนในต่างประเทศหรือหน่วยงานอื่น ๆ ที่ลงทุนซ่อนลูกค้าเป็นเจ้าของหรือผลประโยชน์ ลดความเสี่ยง การบริหารจัดการควรพัฒนานโยบายความเสี่ยงตามขั้นตอนและกระบวนการที่ช่วยให้ธนาคารในการระบุความสัมพันธ์ที่บัญชีที่ผิดปกติและสถานการณ์สินทรัพย์ที่น่าสงสัยและแหล่งที่มาของเงินทุนและพื้นที่ที่มีศักยภาพอื่น ๆ ของความเสี่ยง (เช่นบัญชีในต่างประเทศบัญชีหน่วยงานและได้รับผลประโยชน์ที่ไม่ปรากฏชื่อ) การบริหารจัดการควรจะแจ้งเตือนไปยังสถานการณ์ที่ต้องตรวจสอบเพิ่มเติมหรือการวิจัย การจัดการเครือข่าย ก่อนที่จะเข้ามาในการจัดเครือข่ายธนาคารควรดำเนินการตรวจสอบความเหมาะสมของนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย ควรตรวจสอบรวม​​ถึงการประเมินของนายหน้าค้า / สถานะทางการเงินที่มีประสบการณ์การจัดการแห่งชาติของสมาคมผู้ค้าหลักทรัพย์ (NASD) สถานะของชื่อเสียงและความสามารถที่จะตอบสนองบีเอสเอ / AML การปฏิบัติตามความรับผิดชอบของตนในเรื่องที่เกี่ยวกับธนาคารลูกค้า เนื่องจากความขยันที่เหมาะสมจะรวมถึงความมุ่งมั่นที่นายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายที่มีนโยบายที่เพียงพอขั้นตอนและกระบวนการในการที่จะช่วยให้นายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายที่จะปฏิบัติตามภาระหน้าที่ตามกฎหมาย ธนาคารควรรักษาเอกสารเกี่ยวกับการเนื่องจากความขยันของนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย นอกจากนี้สัญญาที่เขียนรายละเอียดควรอยู่ที่ความรับผิดชอบของบีเอสเอ / AML รวมทั้งการตรวจสอบกิจกรรมที่น่าสงสัยและการรายงานของนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายและตัวแทนที่จดทะเบียน ธนาคารยังอาจต้องการที่จะลดความเสี่ยงโดยการ จำกัด ผลิตภัณฑ์การลงทุนบางอย่างที่นำเสนอให้กับลูกค้า ผลิตภัณฑ์การลงทุนเช่น PICs ลงทุนในต่างประเทศหรือกองทุนป้องกันความเสี่ยงในต่างประเทศอาจเกี่ยวข้องกับการโอนเงินระหว่างประเทศหรือเสนอวิธีให้ลูกค้าสามารถเป็นเจ้าของหุ้นส่วนปิดบัง การจัดการธนาคารควรจะทำให้ความพยายามที่เหมาะสมในการปรับปรุงข้อมูลเนื่องจากความขยันนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย ความพยายามดังกล่าวอาจรวมถึงการตรวจสอบเป็นระยะ ๆ ของข้อมูลเกี่ยวกับนายหน้าค้า / การปฏิบัติตามความรับผิดชอบ BSA / AML ของการตรวจสอบของนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายเป็นประวัติการณ์ในการประชุมความต้องการการทดสอบและการตรวจสอบการร้องเรียนของผู้บริโภค การจัดการธนาคารได้รับการสนับสนุนนอกจากนี้เมื่อเป็นไปได้ในการตรวจสอบ BSA / AML รายงานที่สร้างขึ้นโดยนายหน้า / ตัวแทนจำหน่าย รีวิวนี้อาจรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับการเปิดบัญชีทำธุรกรรมผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ขายและการตรวจสอบกิจกรรมที่น่าสงสัยและการรายงาน ในการขายบ้านและผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ การจัดการธนาคารควรประเมินความเสี่ยงบนพื้นฐานของปัจจัยต่าง ๆ เช่นนี้: ประเภท NDIP ซื้อและขนาดของการทำธุรกรรม ประเภทและความถี่ของการทำธุรกรรม ประเทศที่พำนักของผู้ว่าจ้างหรือได้รับผลประโยชน์หรือประเทศที่จัดตั้งหรือแหล่งที่มาของเงินทุน บัญชีและการทำธุรกรรมที่ไม่ได้ตามปกติและประเพณีสำหรับลูกค้าหรือธนาคาร สำหรับลูกค้าที่จะพิจารณาการบริหารจัดการความเสี่ยงที่สูงขึ้นสำหรับการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้ายเอกสารที่เข้มงวดมากขึ้นในการตรวจสอบและการดำเนินการตรวจสอบขั้นตอนการควรมีการจัดตั้ง EDD อาจจะเหมาะสมในสถานการณ์ต่อไปนี้: ธนาคารเข้ามาในความสัมพันธ์กับลูกค้าใหม่ บัญชี Nondiscretionary มีขนาดสินทรัพย์ขนาดใหญ่หรือการทำธุรกรรมที่ใช้บ่อย ลูกค้าที่อยู่ในเขตอำนาจต่างประเทศ ลูกค้าเป็น PIC หรือโครงสร้างขององค์กรอื่น ๆ ที่จัดตั้งขึ้นในเขตอำนาจที่มีความเสี่ยงที่สูงขึ้น สินทรัพย์หรือการทำธุรกรรมที่มีความผิดปกติสำหรับลูกค้า ประเภทการลงทุนขนาดสินทรัพย์หรือการทำธุรกรรมที่มีความผิดปกติสำหรับธนาคาร โอนเงินระหว่างประเทศจะดำเนินการโดยเฉพาะอย่างยิ่งจากการระดมทุนในต่างประเทศแหล่งที่มา ตัวตนของผู้ว่าจ้างหรือได้รับผลประโยชน์ในการลงทุนหรือความสัมพันธ์ที่ไม่เป็นที่รู้จักหรือไม่สามารถกำหนดได้อย่างง่ายดาย สัมผัสทางการเมืองท่าน (PEP) เป็นภาคีกับการลงทุนใด ๆ หรือการทำธุรกรรม